Los Retos de la Identidad y el Fraude en la Banca, según Mitek
El 34% de los bancos no puede verificar la identidad de sus clientes, y el 76% afirma que los fraudes se han vuelto más sofisticados debido a la inteligencia artificial.
Un reciente estudio internacional ha puesto en evidencia los desafíos que enfrentan los bancos en la verificación de la identidad de sus clientes, destacando cómo esta problemática puede abrir la puerta al fraude financiero. El informe, titulado “Reporte de Inteligencia de la Identidad: Cómo la banca, tradicional y no convencional, puede proteger y deleitar a sus clientes”, elaborado por Mitek y presentado ante los medios por Marc Sabadí, Digital Innovation Lead, arroja luz sobre varios aspectos críticos de la ciberseguridad y el fraude en el sector financiero.
Reporte de Inteligencia de la Identidad
Una de las conclusiones más sorprendentes es que el 34% de los bancos encuestados tiene dificultades para demostrar la identidad de sus clientes. Esto es especialmente alarmante ya que la identidad es el vector principal del fraude. Si los bancos no pueden controlar quién es su cliente, facilitan el camino para la comisión de fraudes.
Adicionalmente, el 76% de los bancos cree que los casos de fraude y estafas se han vuelto más sofisticados en los últimos tiempos. Esta sofisticación se atribuye, en parte, a la democratización de la inteligencia artificial generativa, que ha hecho más accesibles las herramientas avanzadas para llevar a cabo estos ataques.
Diferencias entre Ciberseguridad, Fraude y Estafa
Es importante distinguir entre ciberseguridad, fraude y estafa. La ciberseguridad se refiere a la protección de la infraestructura tecnológica de la empresa, como ocurre con los ataques de ransomware. El fraude, en cambio, es un ataque directo a los activos financieros de la empresa, como cuando alguien suplanta la identidad de una persona para obtener un préstamo. La estafa es un engaño que convence a una persona legítima de hacer algo en contra de su interés, sin necesidad de suplantar identidades.
El estudio también revela que la percepción del riesgo varía según el tamaño del banco. Los bancos tradicionales tienden a estar más preocupados por los fraudes futuros, mientras que las fintech están más enfocadas en los riesgos actuales. Esta diferencia se refleja en las estrategias y medidas de seguridad que implementan para proteger a sus clientes.
Impacto Financiero del Fraude
El fraude tiene un impacto significativo en las finanzas de los bancos. En España, por ejemplo, el 39% de los casos de fraude logra burlar las defensas de la industria, lo que lleva a que los bancos destinen una media de 2 millones de euros al año en compensaciones por pérdidas ocasionadas por el fraude. Además, uno de cada diez casos de fraude ocurre durante el proceso de onboarding de nuevos clientes.
Otro hallazgo interesante del estudio es que el 37% de los bancos más maduros considera que la capacidad de responder en tiempo real a las solicitudes de los clientes es una de las principales áreas de mejora. Esta percepción está ligada a la competencia con las fintech, que suelen ser más ágiles en sus operaciones.
Conclusiones
Este estudio subraya la importancia de la verificación de identidad como una herramienta crucial en la lucha contra el fraude financiero. Los bancos deben seguir mejorando sus tecnologías y procesos para proteger a sus clientes y sus activos. La colaboración con proveedores de servicios y la implementación de nuevas regulaciones también son pasos necesarios para crear un entorno financiero más seguro y confiable.
